Como Hacer Credito en USA (5 Opciones y Cuál Usé 😎)
Te voy a confesar que a pesar que tengo 15 años viviendo en aquí, no hice crédito por los primeros seis años. No quiero que cometas ese error, así que te voy a decir cómo hacer crédito en USA.
¡Bienvenid@ a mi blog y vamo’ a esto!
La razón por la cuál duré mucho fue por miedo a las deudas. Nunca me ha gustado deber y eso me retrasó. Hasta que mi esposa me convenció de empezar mi crédito.
Pero ya que estudié economía y he trabajado en bancos por nueve años, aprendí mucho a ser responsable y todo en detalles de como usar crédito.
¿Cómo Hacer Crédito en USA?
Hay muchas formas de empezar y no todos somos iguales. En mi caso, empecé siendo un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de mi esposa.
Opción 1: Conviértete En Usuario Autorizado
El usuario autorizado, como lo dice su nombre, tiene la autorización del dueño de la tarjeta de usarla como si fuera suya.
El dueño de la tarjeta de crédito le pide a su banco que te agregue a ti como usuario autorizado.
El banco le manda una “tarjeta extra” con tu nombre que tú la vas usar como si fuera tuya.
Como el banco recopila tu información, esto te ayuda a hacer un historial de crédito propio según cómo se use la tarjeta.
Legalmente, sólo el titular (dueño) de la tarjeta es responsable de pagarle al banco. O sea, si no se paga, no te llamarán a ti.
Pero como la otra persona te está haciendo un favor, no le puedes quedar mal.
Deben de llegar a un acuerdo de cómo se va a pagar la tarjeta. Tomando en cuenta que es la misma para ambos, es bueno negociar eso bien.
Comparte esta imagen con alguien que quieras ayudar si te gusta el contenido.
¿Cuánto Tiempo Dura Este Método Para Hacer Crédito?
Lamento decirte que cada caso es diferente. No hay un tiempo exacto.
En mi caso, duré como cinco o seis meses en ver mi primero reporte de crédito.
Relacionado: Saca tu Reporte de Crédito Gratis Aquí. (En Inglés)
Opción 2: Aplica a Una Tarjeta de Crédito Asegurada.
Una tarjeta de crédito asegurada es aquella que usas tu propio dinero como “seguridad” para que el banco te la pueda dar.
El dinero se usa como garantía en caso que no pagues la tarjeta como se debe. Así el banco no tiene mucho riesgo y acepta más fácil dártela.
Ejemplo: Aplicas a una tarjeta de crédito de $500 dólares.
Mandas la aplicación con el dinero, el banco evalúa la aplicación y si la acepta, te dan la tarjeta con $500 dólares de límite y ellos guardan los $500 que les diste.
Tu usas la tarjeta normalmente, comprando cosas y pagándola cada mes. Sin pensar en los $500 dólares que le diste. No te preocupes, no se van a perder.
El banco reporta cada mes al (los) bureau de crédito cómo usas tu tarjeta. Lo cual va creando un historial para ti.
Después de un tiempo, si la usas adecuadamente, el banco te devuelve tu dinero y te quedas con la tarjeta normal. Sin “seguridad”.
Esta es una de las formas más típicas de como hacer crédito en USA y muchos de mis familiares la han usado.
Opción 3: Aplica a Un Préstamo Personal Asegurado.
Como dice su nombre, un préstamo personal asegurado, usa tu propio dinero como “seguridad” para que el banco te preste. El banco chequea varias cosas para prestarte, pero en este caso tu propio dinero es lo que ayuda.
Aunque es medio “estúpido” (para muchos) pagar intereses por su propio dinero, a veces no hay otra opción.
En este caso el banco te pide abrir una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD) con cierta cantidad mínima. Digamos $3,000 dólares.
Mandas la aplicación y si la aceptan te “frizan” el dinero (para que no lo uses) y te dan un préstamo de $3,000 dólares con una tasa de interés y un tiempo específico para pagarlo por completo. Digamos de 1 a 3 años, tu elijes.
Mientras pagas la mensualidad (interés y capital) el banco reporta al (los) bureau de crédito sobre tus pagos y eso te va haciendo historial.
Al terminar de pagar el préstamo, tendrás en tu historial que pagaste un préstamo en total y eso te “abrirá puertas” a otros tipos de crédito.
Como usas tu propio dinero como garantía, las tasas de interés suelen ser bien bajas. Pero al final terminas pagando.
Opción 4: Abre tu Cuentas de Ahorro y Ahorra Periódicamente.
Esta opción dura mucho, pero funciona.
En este caso, con el simple hecho de abrir una cuenta de ahorros y ahorrar periódicamente, el banco puede mandarte una oferta de tarjeta de crédito pre-aprobada.
Relacionado: Qué es y Para que Sirve una Cuenta de Ahorros.
El banco quiere negociar, y si ve que tu ahorras, es que eres responsable y pueden verte como un buen cliente que tiene liquidez, o sea, dinero extra para gastar.
Al mismo tiempo, como se recomienda tener un fondo de emergencia, no pierdas nada con tener la cuenta de ahorro hasta que te den la oferta de la tarjeta de crédito.
Opción 5: Aplica a un Préstamo o Línea de Crédito con un Co-aplicante.
Esta es una de las formas más difíciles de hacer crédito en USA, pero como he visto en mis nueve años de experiencia, es posible.
Con esta opción, otra persona con buen crédito y tu aplican juntos a una línea de crédito o préstamo.
Puede ser un préstamo de cualquier tipo. Sin garantía o con garantía (o colateral).
El colateral es cualquier cosa de valor que se usa para soportar la aplicación si no pagas, ejemplo: un carro, una casa, un equipo industrial, una cuenta de ahorros, un certificado de depósito (CD), etc.
Como la otra persona tiene crédito (y si usas alguna garantía) esto te ayudará a aumentar las probabilidades de aprobación.
Una vez aprobado, desde que empiezas a pagar cada mes y se reporta al bureau, empiezas a hacer crédito.
Opción NO recomendada: No Hagas Esto!!! 😩
Hay personas que empiezan su crédito tomando unas “famosas ollas” carísimas a pagos mensuales y mientras pagan hacen historial.
No recomiendo hacer eso pues, a pesar que sí puedes hacer crédito, el precio de esas ollas es casi un robo.
Terminas pagando un interés altísimo y años y años de pagos interminables. Es un dolor de cabeza.
También puedes terminar frustrado y dejar de pagar y en vez de hacer un historial puedes quedar con una deuda innecesaria por unas jodidas ollas. Nop!
Ya he visto a muchos víctimas de este mal negocio. Evítalo!
Conclusión
En resumen, puedes hacer crédito en USA con una de estas cinco opciones que te dije:
Ser Usuario Autorizado
Sacar una Tarjeta Asegurada
Aplicar a un Préstamo Asegurado
Abrir una Cuenta de Ahorros
Aplicar con Un Co-Aplicante
Ya he ayudado a muchos con una de estas opciones y espero ayudarte a ti también.
Si te gusta mi contenido y crees que es de valor para ti, te pido que lo compartas.
Como siempre, agradezco la visita y espero que vuelvas cada día para que hablemos más de dinero. Un abrazo! 🙌🏾