Como se Dice en Inglés…50 Términos Financieros (Definiciones)
Si estás buscando cómo se dice en Inglés esos términos financieros tan necesarios, pero no te acuerdas…aquí te tengo una colección de los 50 más importantes, en mi opinión.
Como el Inglés es un idioma casi imprescindible para el éxito financiero, dado su importancia en la economía mundial, no cae mal saber qué significan estas palabras.
Quizás encuentres la palabra clave y con un poco de práctica nunca se te olvidará. Y algo interesante, si te aprendes la mitad de esta lista, pasarás como “experto” en muchas conversaciones. Así que “¡Vamo’ a Esto!”
Como Se Dice en Inglés Estos 50 Términos Financieros (y sus definiciones):
(1) “Acciones Comunes” en Inglés Common stock: es un documento, número o registro que te hace dueño parcial de una corporación y recibes dividendos (a veces) en proporción a esas acciones.
(2) “Acciones Preferenciales” o preferred stock: registro que te hace dueño de una corporación, pero que no hay obligación de pagar dividendos. Es como si fuera más una deuda que tiene la empresa con el dueño del “stock.”.
(3) “Orden” o Warrant: una opción a largo plazo (años) de comprar una acción de una corporación a un precio fijo.
(4) “Derechos” o Rights: una opción a corto plazo (30-60 días) de comprar una acción de una corporación a un precio fijo.
Espero que esto te sirva. Gracias por estar aquí.
(5) “Bono” o Bonds: es una deuda de una corporación que debe pagar al dueño del bono interés cada seis meses y todo el monto inicial al bono madurarse.
(6) “Riesgo Crediticio” o Credit Risk: el riesgo que quién crea el Bono no pueda hacer los pagos acordados, ni el pago del principal. Así como cuando alguien no puede pagar la tarjeta de crédito. 🥵
(7) “Obligación Corporativa” o Debenture: deuda a medio o largo plazo de una compañía, basada nada más en la fe de que ella va a pagar. O sea, sin algo físico que lo garantice, como un edificio o vehículo, etc.
(8) “Papel comercial” o Commercial Paper: es una deuda a corto plazo (270 días o menos) que usan las compañías para buscar capital sin tener que registrarlas como acciones.
(9) “Bono Municipal” o Municipal Bond: generalmente es una deuda que hace un estado o gobierno local para buscar fondos para un proyecto. Usualmente estos no pagan impuestos federales.
(10) “Eurodólares” o Eurodollars: depósitos en dólares, pero guardados en un banco fuera de los Estado Unidos. Los bancos internacionales los usan para negociar e invertir.
(11) “Fondos Mutuos” o Mutual Funds: es una compañía estructurada para crear acciones en base a fondos en vez de una sola compañía. O sea, hacen una “piscina de inversiones” y cuando aportas al fondo compras muchas acciones combinadas.
(12) “Un Prospecto Financiero” o Prospectus: documento que explica la estructura de un fondo. Detalla los costos, récord de su desempeño, si es un fondo abierto o cerrado, etc.
(13) “Fondo Indexado” o Index Fund: es un fondo que imita los movimientos de un índice famoso en el mercado, como S&P 500. Usualmente no se hace ninguna investigación extra sobre los activos donde se invierte, pues simplemente imita lo que hace el índice.
(14) “Fondo de Inversión de Intercambio” o Exchange Traded Fund (ETF): son compañías de inversiones que venden grandes bloques de acciones a otras compañías para que estas las re-vendan en el mercado secundario. Cada portafolio de inversiones imita los movimientos de un índice famoso como S&P 500.
(15) “Fondos Privado de Cobertura” o Hedge Funds: son fondos privados usualmente disponibles para personas muy adineradas o que son acreditados como inversionistas experimentados. Pueden tener muchísimo riesgos y muchísimas ganancias, por eso no es para el que tenga poco dinero. 😥
(16) “Costo Promedio en dólares” o Dollar Cost Averaging: es una estrategia de inversión donde la persona planea una cantidad determinada de dinero para invertir periódicamente. Digamos como $100 dólares cada mes, sin importar que pase.
(17) “Fondos de Capital Venture” o Venture Capital Funds: son fondos que invierten en compañías privadas, usualmente al principio de la misma, con el propósito de hacer mucho dinero cuando la empresa se vuelva pública.
(18) “Idoneidad” o Suitability: es una regla general donde se exige conocer sobre la situación detallada de una persona antes de hacer cualquier recomendación de inversiones. O sea, al saber cada detalle posible, lo que se recomienda se hace en buena fe y no para hacer dinero simplemente.
(19) “Anualidad Variable” o Variable Annuity: es un contracto donde una persona que se quiere retirar hace pagos para que estos sean invertidos en fondos (sea de bonos o acciones de compañías). Este contrato no garantiza un pago específico, pero si crece, puede complementar los ingresos de una persona al retirarse.
(20) “Cuenta Individual de Retiro” o Individual Retirement Account (IRA): como dice su nombre, es una cuenta que una persona que está empleada, puede contribuir para invertir ese dinero hasta su retiro (después de retirarse también). Cada año hay un límite de contribución y hay muchísimas formas de invertir ese dinero dentro de la IRA.
(21) “Cuenta 401(K)” o 401(K) Account: es una cuenta patrocinada por el empleador de la persona, donde el empleado (y a veces el empleador) ponen dinero para cuando la persona se retire. Usualmente se hace una deducción del ingreso del trabajador y esta se pone en la cuenta 401(K) para que el trabajador tenga dinero al retirarse. Esta cuenta no puede ser abierta por una persona individual, solo con una empresa.
(22) “Plan 529” o 529 Plan: es un plan establecido por cada estado de USA, para animar a las personas a invertir dinero para la educación superior de sus familiares. Aquí cada estado tiene sus reglas, pero lo bueno es que puedes invertir dinero desde que el niñ@ nace para cuando tenga 18 años, tengas dinero extra para la universidad. Pero se puede contribuir a cualquier edad y cantidades altas ($300K).
(23) “Plan Coverdell (para educación)” o Coverdell Education Savings Account (ESA): es también un plan para invertir dinero para la educación, pero puede ser usado para escuela primaria, secundaria, universidad, etc. Los límites para poner dinero son bajos ($2,000) y el dinero debe ser usado para los 30 años del estudiante.
(24) “Bonos de la Tesorería” o Treasury Bonds: es una inversión de valores que el gobierno debe a quien compra el bono. Es considerada a largo plazo por sus 30 años de maduración. Vienen en denominaciones de $100 dólares en adelante.
(25) “Notas de la Tesorería” o Treasuty Notes: Es una inversión de valores con el gobierno a tiempo intermedio (1 a 10 años). Vienen en denominaciones mínimas de $100 y pagan intereses dos veces al año (semi-anual).
(26) “Factura de la Tesorería” Treasury Bill: es una inversión de valores con el gobierno a tiempo corto (12 meses). No pagan intereses mensuales, sólo se venden en descuento de la cantidad principal. Por ejemplo, lo compras a $700 y en 12 meses te devuelven $1,000. Los $300 extra son tus ganancias.
(27) “Ventas Cortas” o Short Sale: es una técnica de inversión compleja donde se toman prestados valores de otra persona o compañía (bajo contrato) para así negociar con ellos y sacarle provecho a los cambios del mercado y hacer dinero extra. Es como que tomes prestado dinero, lo tratas de invertir más adelante, ganarle algo y devolver a la otra persona lo tomado con algo extra “por las molestias”.
(28) “Seguro SIPC o Security Investor Protection Corporation: es un seguro establecido por las compañías de inversiones para proteger a sus clientes de fraudes, robos y otros problemas internos. No protege en contra de las pérdidas normales del mercado. Usualmente lo máximo es $500K incluyendo dinero en efectivo no más de $250K dólares,
(29) “Ingreso Pasivo” o Passive Income: en finanzas, la definición indica dinero que recibes de propiedades rentadas y negocios establecidos a través de una asociación limitada con otros inversionistas.
(30) “Ingreso Ganado” o Earned Income: son definidos como tu salarios o recompensas ganadas en un oficio. Por ejemplo, si vendes algo y te consigues una comisión, ese dinero es “ganado”.
(31) “Ingreso de Portafolio” o Portfolio Income: es dinero ganado por inversiones (dividendos o pagos de intereses) o también ganados por el incremento de valor de un activo (ganancia capital) como cuando vendes una casa, obra de arte, bonos, etc. que han incrementado su valor en el tiempo.
(32) “Tolerancia de Riesgo” o Risk Tolerance: es la disponibilidad de una persona en aceptar o rechazar altos niveles de riegos con la posibilidad de obtener altos niveles de ganancias. Algunas personas les duele la cabeza rápido si pierden el 5% del valor de sus inversiones. Otros están dispuestos a arriesgarse más.
(33) “Horizonte de Tiempo” o Time Horizon: es el tiempo razonable que una persona necesita para alcanzar los objetivos financieros que se ha dispuesto. O sea, no es lo mismo cuando tienes 30 años antes de retirarte, que cuando solo te faltan cinco. Cualquier plan, hay que tomar eso en cuenta.
(34) “Valores Personales” o Personal Values: es en lo que la persona cree es válido para él/ella invertir su dinero según lo que cree más allá de simplemente una ganancia monetaria. O sea, hay personas que no invierten en alcohol, tabaco, armas de fuego, etc. Para algunos, este tipo de cosas son muy importantes.
(35) “Necesidad de Liquidez” o Liquidity Needs: es la necesidad de tener dinero “en efectivo” de forma que se puedan cubrir necesidades rápidas. A veces, hay planes a corto plazo que deben ser cubiertos, y así no tener que tocar el dinero que se está invirtiendo.
(36) “Inversión Según Valores Corporativos” o Value Investing: es la selección de inversión en valores de compañías bien establecidas, pero que se cree que sus acciones están devaluadas en el mercado. Esta inversión se hace a base de una evaluación detallada de cómo la compañía opera en el mercado y el qué tan buenos son sus productos.
(37) “Objetivo de Inversión” o Investment Objective: es aclarar cuál es la meta que se quiere alcanzar con la inversión que se está haciendo. Por ejemplo: ingreso extra en el retiro, pago de universidad, comprar una casa, preservación de riquezas, pagos de gastos médicos, etc.
(38) “Producto Interno Bruto” o Gross Domestic Product: es la suma de todos los bienes y servicios creados en una economía en un lapso específico, usualmente un año. Es la medida por excelencia que se usa para saber si un país está progresando en sentido general.
(39) “Recesión” o Recession: quizás la palabra más famosa de la lista dado todos los inconvenientes financieros en el mundo. Se dice que hay recesión cuando el producto interno bruto (PIB) baja en dos períodos (6 meses) consecutivos.
(40) “Depresión Financiera” o Depression: es cuando el PIB baja continuamente por 18 meses o más. Es lo peor que le puede pasar a un país, no importa si eres rico o pobre, también te va a afectar usualmente de mala manera.
(41) “Política Fiscal” o Fiscal Policy: son las acciones del gobierno (o incapacidad) tomadas para influenciar la actividad económica de un país. Usualmente es aprobada por el congreso del cada país y afecta el dinero que cada quien maneja a través de los impuestos que le ponen. ouch!
(42) “Política Monetaria” o Monetary Policy: son las acciones tomadas por el banco central para influenciar la cantidad de dinero que circula en la economía. Esto se hace a través de mucho créditos para expandir el dinero o muchas restricciones para disminuir el dinero. El objetivo es mantener los precios estables para que un galón de leche no valga $10 dólares.
(43) “Inflación” o Inflation: es el incremento general de los precios de las cosas en la economía. Como dije en el ejemplo de la leche, uno quiere que no le salga tan cara. Si hay mucha inflación, el café con leche te va a costar más que la cafetera.
(44) “Deficit Comercial” o Trade Deficit: si traemos más cosas al país que las que mandamos a otros, se dice que hay un deficit comercial. O sea, que estamos consumiendo mucho más que lo que se produce localmente, lo cual es típico de países muy ricos (pues tienen billete pa’ comprar) o países muy pobres (pues no producen nada).
(45) “Superávit Comercial” o Trade Surplus: al contrario de lo anterior, si mandamos demasiadas cosas hacia afuera, tendríamos un superávit y el valor de la producción local aumenta, lo cuales es bueno para el empleo del país y el retorno en inversiones.
(46) “Cuenta Establecida” o Vested Account: es cuando un empleado (trabajador) se gana, en un tiempo razonable, los derechos de un plan de retiro, incluyendo el dinero puesto por su empleador. Por ejemplo, si el empleador aportó el 3% del valor de la cuenta, el empleado se queda con ese porcentaje después de trabajar un mínimo de tres años en la compañía.”
(47) “Cuentas de Ahorros Para Gastos Médicos” o Health Savings Account (HSA): es una cuenta establecida para una persona que paga deducibles altos en un seguro médico. Cada contribución es deducible de impuestos (con límites) y el dinero en la cuenta puede ser usado para gastos médicos que califiquen e invertidos si la persona quiere.
(48) “Interés Compuesto” o Compound Interest: es el crecimiento de inversiones que se hace tomando en cuenta la suma de las ganancias reinvertidas con el capital inicial. O sea, ganas interés, ese se queda en la cuenta, y ganas interés sobre interés para un crecimiento exponencial del dinero.
(49) “Cartera Digital” o Digital Wallet: es una aplicación que te permite poner tus tarjetas de crédito o débito, para hacer pagos de forma más segura, sin usar la información completa tuya. Usualmente, cuando compras, en vez de compartir tus datos, se comparte un código único que protege tu información para evitar robo de identidad y clonación de tarjetas.
(50) “Cryptomoneda” o Cryptocurrency: es una moneda digital o virtual que se asegura por una tecnología llamada “cryptografía”, que hace casi imposible falsificar o usar dos veces una misma moneda. La mayoría de estas monedas no están controladas por una entidad, pues se mantienen en una red compleja de computadoras donde todo el mundo aporta a su manejo, lo cual lo hace difícil de manipular.
Conclusión:
Espero que esta lista te haya servido de algo y hayas aprendido algo nuevo hoy. Lo más importante es que cada vez que me visites, te vayas sabiendo algo que no tenías idea antes.
Como te dije, si te aprendes la mitad de esta lista, sabrás más de lo necesario para entablar conversaciones importantes sobre dinero y finanzas.
Espero de corazón que tu vida mejore cada día y agradezco el tiempo pasado aquí. Un abrazo.
